Baufinanzierung in Mainz – verglichen über viele Banken, nicht nur bei deiner Hausbank.
Deine Hausbank kann dir genau ein Angebot machen: ihr eigenes. Ich vergleiche für dich bei einer Vielzahl von Banken, rechne deine Finanzierung sauber durch – und stimme sie mit Absicherung und Altersvorsorge ab, damit dein Zuhause dich nicht in anderen Bereichen ausbremst.
Vier Situationen, eine Frage: Was passt wirklich zu dir?
Kauf oder Neubau des eigenen Zuhauses
Wie viel Immobilie kannst du dir leisten, ohne dass Vorsorge und Lebensqualität leiden? Wir rechnen Eigenkapital, Rate, Zinsbindung und Tilgung auf deine Situation – nicht auf die Wunschvorstellung der Bank.
Anschlussfinanzierung
Die Zinsbindung läuft aus, und die Bank schickt ein Verlängerungsangebot. Das ist bequem – aber nicht immer das günstigste Angebot. Ich vergleiche, bevor du unterschreibst.
Forward-Darlehen
Deine Zinsbindung endet in einigen Jahren, du willst dir aber heute Planungssicherheit holen? Ob sich ein Forward-Darlehen für dich rechnet, prüfen wir gemeinsam.
Immobilie als Kapitalanlage
Die Finanzierung einer vermieteten Wohnung folgt anderen Regeln als die des Eigenheims – steuerlich wie bei der Tilgung. Mehr zur Kapitalanlage
Eine Finanzierung ist kein Einzelprodukt. Sie verändert alles andere.
Mit dem Hauskauf ändern sich deine Risiken: Plötzlich muss die Rate auch dann weiterlaufen, wenn du krank wirst oder ausfällst. Deine Altersvorsorge konkurriert jetzt mit der Tilgung. Und deine Liquidität ist für Jahre gebunden.
Deshalb sehe ich die Baufinanzierung immer im Zusammenhang mit deinem gesamten Finanzkonzept nach DIN 77230. Die günstigste Rate nützt wenig, wenn die Berufsunfähigkeit nicht abgesichert ist.
Von der ersten Frage bis zur Auszahlung.
Kennenlernen
Was hast du vor, was bringst du mit? Kostenlos, 30 Minuten.
Budget und Struktur
Was ist realistisch, wie sieht die sinnvolle Finanzierungsstruktur aus?
Marktvergleich
Angebote verschiedener Banken, transparent nebeneinander.
Antrag bis Auszahlung
Unterlagen, Bankkommunikation, Notartermin – ich halte den Faden.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung
Warum nicht einfach bei meiner Hausbank finanzieren?+
Das ist möglich, und manchmal ist das Angebot der Hausbank auch gut. Aber sie kann dir nur ihre eigenen Konditionen zeigen. Ob es woanders günstiger oder flexibler geht, erfährst du erst im Vergleich. Den mache ich für dich, und dein Hausbank-Angebot kommt selbstverständlich mit auf den Tisch.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?+
Als Faustregel sollten mindestens die Kaufnebenkosten – Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, gegebenenfalls Makler – aus Eigenkapital kommen. Mehr Eigenkapital verbessert in der Regel die Konditionen. Was bei dir sinnvoll ist und wie viel Reserve du behalten solltest, rechnen wir individuell.
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?+
Früher, als viele annehmen. Spätestens ein Jahr vor Ende der Zinsbindung lohnt sich ein Blick, bei einem Forward-Darlehen auch deutlich früher. Wer erst auf das Verlängerungsschreiben der Bank wartet, verhandelt aus der schwächsten Position.
Was kostet mich die Vermittlung?+
Das Kennenlerngespräch ist kostenlos. Danach sind die Kosten entweder bereits im Produkt enthalten und die Vergütung erfolgt über die Bank, oder sie werden auf Grundlage einer vorherigen Vergütungsvereinbarung extern gezahlt. Welche Variante passt, klären wir vor Beginn transparent. Mehr zur Vergütung
Finanzierst du nur in Mainz?+
Nein. Mein Büro ist in Mainz-Layenhof, und ich berate für Mainz, Wiesbaden und Rheinhessen. Die Beratung funktioniert aber genauso per Video, und die Banken finanzieren bundesweit.
Bevor du unterschreibst: Lass dein Angebot einmal gegenrechnen.
30 Minuten, kostenlos. Bring dein Bankangebot gern mit.
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