Anschlussfinanzierung - jetzt noch Zinsen sichern
Als unabhängiger Finanzberater im Maklerverbund der Global-Finanz AG kann ich aus über 400 Banken das beste Angebot auswählen und so das Angebot der Hausbank meist deutlich schlagen.
Als unabhängiger Finanzberater im Maklerverbund der Global-Finanz AG kann ich aus über 400 Banken das beste Angebot auswählen und so das Angebot der Hausbank meist deutlich schlagen.
In den letzten Wochen und Tagen steigen die Baufinanzierungszinsen stark an. Immer mehr Kunden kontaktieren und fragen mich, was man tun kann, um sich hier abzusichern.
Eigentlich steigen die Zinsen bereits seit Beginn des Jahres stark an. Gerade in den letzten Wochen gab es aber nochmal starke Bewegung nach oben.
In Kurzform: alle Personen, die in den letzten Jahren finanziert haben oder geplant haben in den nächsten Jahren eine Finanzierung abzuschließen.
Ganz besonders trifft es Personen, bei denen eine Anschlussfinanzierung ansteht.
Hier kann man schauen, inwiefern man sich die aktuellen Zinsen noch sichern kann. Dies geht zum Einen über Bausparer, zum Anderen aber auch über die normalen Darlehen mit längerer bereitstellungsfreier Zeit.
Ich persönlich bin gerade beim Einsatz von Bausparern immer etwas vorsichtig, aber in der richtigen Konstellation können sie durchaus Sinn machen.
Mittlerweile lassen sich die Darlehen bereits 3 Jahre vorher abschließen. Die Aufschläge hierfür sind überschaubar. Sogenannte Forward-Darlehen sichern mir hier bereits den Zins für die Anschlussfinanzierung in den nächsten 3 Jahren.
Teilweise geht dies sogar 5 Jahre in die Zukunft. Irgendwann muss man jedoch sehr genau kalkulieren, ob dies noch ein angemessener Zinsaufschlag ist.
Vielen ist nicht bewusst, dass ich ein Darlehen (auch wenn ich damals 15, 20 oder sogar 30-Jahre-Zinsbidung vereinbart habe) gemäß §489 (1) Abs. 2 BGB mit einer Frist von 6 Monaten kündigen kann.
Hier kann ich also leicht höhere Zinsen von damals ablösen.
Ein konkretes Beispiel:
Herr D. hat im Januar 2011 einen Kredit mit 15 Jahren Zinsbindung abgeschlossen. Da es sich um einen Hauskauf handelte, wurde das Geld am 31.03.2011 an den Verkäufer überwiesen.
Nach Ablauf der 10 Jahre nach Vollauszahlung (also zum 31.03.2021) kann Herr D. sein Darlehen kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt 6 Monate. Zum 01.10.2021 kann Herr D. sein Darlehen also ablösen.
Personen, die von Ihrer Bank bereits ein Prolongationsangebot (also ein Angebot für eine Anschlussfinanzierung) erhalten haben
Erfahrungsgemäß setzt die Bank hier auf die Faulheit der Kunden. Die Angebote sind meist deutlich unter Marktzins, weil die Banken darauf vertrauen, dass die Kunden nicht nochmal vergleichen.
Ein Bausparvertrag besteht aus 2 Phasen. Der Sparphase und der Darlehensphase. Ist der Bausparer also zugeteilt und wird als Darlehen genutzt, kann man diesen meist jederzeit einfach sondertilgen, also voll besparen und damit ablösen.
Schritt #1
Kennenlernen
Zunächst lernen wir uns erst einmal kennen und sprechen miteinander. Neben den konkreten Finanzierungsdetails geht es hier vor allem um ein Kennenlernen.
Eine Finanzierung ist immer auch Vertrauenssache. Da sollte die persönliche Chemie stimmen.
Der Termin ist vollkommen unverbindlich und kostenlos.
Schritt #2
Ablöstermin und -summe
Wir schauen zusammen über die aktuellen Verträge und bestimmen den genauen Ablösetermin sowie die genaue Ablösesumme.
Schritt #3
Die beste Finanzierung finden
Schritt #4
Umsetzung
Unter gewissen Umständen kann es sich lohnen, etwas mehr zu finanzieren, als man eigentlich braucht. Die sogenannte Kapitalbeschaffung.
Dies hat mehrere Gründe. Zum Einen weil man (auch wenn die Zinsen gerade steigen) das Geld immer noch sehr günstig von der Bank leihen kann. Jeder gute Berater sollte in der Lage sein, aus diesem Geld mehr Zinsen zu erwirtschaften, als man an die Bank zahlt. Man macht also ein Zinsdifferenzgeschäft.
Zum Anderen gibt es bei vielen Banken Strafzinsen, wenn ich zu geringe Beträge finanzieren will. Für die Bank ist der Aufwand fast identisch, ob jemand 60.000€ finanzieren möchte oder 280.000€. Der Verdienst an Zinsen ist aber für die Bank ungleich höher. Deswegen "bestrafen" sie häufig zu niedrige Anfragen. Mit einer Kapitalbeschaffung kann ich so über eine Grenze springen.
So kann ich dadurch, dass ich mehr Geld aufnehme, sogar Geld sparen. Natürlich muss dies immer angemessen sein, zur Situation des Kunden passen und im Einzelfall abgestimmt werden.
Hallo, mein Name ist Fabian Schillmöller.
Geboren und aufgewachsen in Hildesheim hat es mich nach meinem Abitur 2006 für mein Studium nach Mainz verschlagen.
Nach einem dualen Studium bei der Opel Automobile GmbH in Rüsselsheim konzentrierte ich mich zunächst auf meine Karriere im Unternehmen. Nach diversen Stationen im Finanzbereich (Buchhaltung, Controlling, Budgetierung und Financial Planning) arbeitete ich zuletzt als Assistent des Vertriebs- und Marketingvorstands.
Auch wenn ich immer gerne im Unternehmen gearbeitet habe und in dieser Zeit extrem viel gelernt habe, war für mich immer klar, dass ich gerne irgendwann selbständig sein würde.
Schon im Studium hatte ich einen Finanzschwerpunkt gewählt und mich hat dieses Thema nie wieder losgelassen. Dabei wollte ich mein angeeignetes Wissen immer gerne direkt in der Praxis anwenden.
Da ich selbst lange nach einer unabhängigen und langfristigen Beratung gesucht habe, weiß ich, wie intransparent dieser Markt ist und wie wertvoll es ist, einen professionellen Partner zu finden.
Seit 2015 habe ich mir zunächst im Nebenberuf und später dann hauptberuflich ein Kundenklientel aufgebaut und lebe diesen Beruf mit großer Leidenschaft. Ursprünglich als Versicherungsmakler gestartet, kamen später die Ausbildungen in den Bereichen Kapitalanlage und Finanzierungen hinzu.
Die Kenntnis in allen drei Bereichen (Versicherungen, Kapitalanlage und Finanzierungen) hilft mir, die Kunden allumfassend und weitblickend zu beraten.
Ich bin auch hier überzeugt, dass sich eine langfristige konzeptionelle Beratung für beide Seiten auf Dauer auszahlt.
Über mich
Hallo, mein Name ist Fabian Schillmöller.
Geboren und aufgewachsen in Hildesheim hat es mich nach meinem Abitur 2006 für mein Studium nach Mainz verschlagen.
Nach
einem dualen Studium bei der Opel Automobile GmbH in Rüsselsheim
konzentrierte ich mich zunächst auf meine Karriere im Unternehmen. Nach
diversen Stationen im Finanzbereich (Buchhaltung, Controlling,
Budgetierung und Financial Planning) arbeitete ich zuletzt als Assistent
des Vertriebs- und Marketingvorstands.
Auch
wenn ich immer gerne im Unternehmen gearbeitet habe und in dieser Zeit
extrem viel gelernt habe, war für mich immer klar, dass ich gerne
irgendwann selbständig sein würde.
Schon
im Studium hatte ich einen Finanzschwerpunkt gewählt und mich hat
dieses Thema nie wieder losgelassen. Dabei wollte ich mein angeeignetes
Wissen immer gerne direkt in der Praxis anwenden.
Da
ich selbst lange nach einer unabhängigen und langfristigen Beratung
gesucht habe, weiß ich, wie intransparent dieser Markt ist und wie
wertvoll es ist, einen professionellen Partner zu finden.
Seit
2015 habe ich mir zunächst im Nebenberuf und später dann hauptberuflich
ein Kundenklientel aufgebaut und lebe diesen Beruf mit großer
Leidenschaft. Ursprünglich als Versicherungsmakler gestartet, kamen
später die Ausbildungen in den Bereichen Kapitalanlage und
Finanzierungen hinzu.
Die
Kenntnis in allen drei Bereichen (Versicherungen, Kapitalanlage und
Finanzierungen) hilft mir, die Kunden allumfassend und weitblickend zu
beraten.
Ich bin auch hier überzeugt, dass sich eine langfristige konzeptionelle Beratung für beide Seiten auf Dauer auszahlt.
Das sagen meine Kunden!
(originale Bewertungen (extern überprüft) auf whofinance.de)
Das sagen meine Kunden!
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"Wohnungsfinanzierung mit Herrn Schillmöller"
"Ein Helfer bei Finanzierung, Versicherung und Geldanlage"
"Es ist an der Zeit, die richtige Entscheidung zu treffen!"
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